Калькулятор · сентябрь 2026
Калькулятор переплаты
по займу МФО.
Сумма, срок и ставка в день — и вы видите проценты в рублях, сколько вернуть всего, чему это равно в годовых и где закон останавливает начисления, если случилась просрочка.
Проценты по займам простые: сумма × ставка × дни, выходные считаются. При просрочке калькулятор добавляет проценты по той же ставке и неустойку 20 % годовых, а затем режет всё по законному потолку — 100 % от суммы займа (для займов до года, выданных с 1 апреля 2026 года).
Как МФО считают проценты
По займу «до зарплаты» проценты начисляются за каждый календарный день пользования деньгами, без капитализации: 15 000 ₽ × 0,8 % × 21 день = 2 520 ₽. Вернули раньше — заплатили только за фактические дни; закон запрещает штрафовать за досрочный возврат. Что скрывается за ставкой 0,8 % в пересчёте на рубли и годовые, разобрано в статье «Дневная ставка 0,8 %: сколько это в реальных деньгах».
| Заём 10 000 ₽ под 0,8 % в день | 7 дней | 14 дней | 21 день | 30 дней |
|---|---|---|---|---|
| Проценты | 560 ₽ | 1 120 ₽ | 1 680 ₽ | 2 400 ₽ |
| Вернуть всего | 10 560 ₽ | 11 120 ₽ | 11 680 ₽ | 12 400 ₽ |
Что ограничивает закон
- Ставка — не выше 0,8 % в день, полная стоимость займа — не выше 292 % годовых (ст. 5 закона 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
- Переплата — по займам сроком до года всё начисленное (проценты, неустойка, платные услуги) не может превысить 100 % от суммы займа для договоров, заключённых с 1 апреля 2026 года; раньше планка была 130 % (закон 545-ФЗ от 28.05.2024).
- Неустойка — не более 20 % годовых от просроченной суммы, если проценты продолжают начисляться (ст. 21 закона 353-ФЗ).
- Коротких и маленьких займов (до 10 000 ₽ на срок до 15 дней) это касается с оговорками — для них закон устанавливает отдельные ограничения.
Ограничения работают только у легальных кредиторов. Перед оформлением проверьте компанию по реестру Банка России — как это сделать, показано в инструкции по проверке МФО.
Если вернуть в срок не получается
Первое решение — пролонгация: вы платите начисленные проценты, а срок сдвигается. Это дороже, чем закрыть заём, но дешевле просрочки: нет неустойки и записи в кредитной истории. Как продление устроено у разных компаний и когда оно оправдано — в статье о сроке займа и пролонгации. Если денег нет совсем, порядок действий описан в материале «Нечем платить микрозайм», а про акции «первый заём под 0 %» и их условия — здесь.
Вопросы о переплате по займам
Почему в договоре 292 % годовых, если ставка 0,8 % в день?
Это одна и та же ставка: 0,8 % × 365 дней = 292 %. Закон требует писать полную стоимость кредита в процентах годовых в правом верхнем углу первой страницы договора, поэтому цифра выглядит пугающе, но новой информации не несёт.
Сколько максимум я могу переплатить по займу до года?
С 1 апреля 2026 года — не больше 100 % от суммы займа: проценты, неустойка и платные услуги вместе. Взяли 10 000 ₽ — вернёте не больше 20 000 ₽, сколько бы ни длилась просрочка. До апреля 2026 года планка была 130 %.
Первый заём под 0 % — в чём подвох?
Ноль действует только при возврате точно в срок. При просрочке многие компании начисляют полную ставку, иногда с первого дня займа. Второй момент — платные допуслуги (страховка, SMS, «юридическая поддержка»): от них можно отказаться при оформлении и вернуть деньги в течение 30 дней после.
Что дешевле: продлить заём или просрочить?
Почти всегда продлить: пролонгация — это оплата начисленных процентов и сдвиг срока, без неустойки и записи о просрочке в кредитной истории. Просрочка добавляет неустойку до 20 % годовых и портит историю на годы.
Информация носит справочный характер и не является публичной офертой и финансовой рекомендацией. Условия конкретного займа определяет кредитор в договоре. Реклама. Есть партнёрские ссылки.